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银联组团pk支付宝,京东选择了这一边

2017-01-06 17:10 | 作者: 王博 来源:中国企业家网

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文 | 王博    编辑 | 米娜

2017年1月4日,元旦刚刚过去,京东金融宣布和中国银联联手,打响2017年支付战场上的第一枪。在北京亦庄京东总部会议厅内,中国银联与京东金融签署战略合作协议,期间有16家银行高管出席。说白了,京东与银联的合作第一步就是将京东旗下的网银在线加入银联的收单体系。至此,央行正式授牌的267家支付正规军中(不算预付卡业务等非银行卡业务),只有支付宝一家没有加入银联的收单系统了。

1998年,中国金融市场上进行了第一笔网上支付。18年过去了,移动支付市场已经被二分天下。虽然蚂蚁金服的支付宝和腾讯的微信支付占据了90%的移动支付市场份额,但微信支付早已加入银联的收单体系。支付宝作为移动支付市场的巨头与线下支付市场最大的银行卡转接组织银联之间的明争暗斗早已是行业内公开的秘密,随着最后一家游离在银联体系外的支付机构——京东网银在线的加入,银联与支付宝之间的竞争压力或将再上一层。

但银联与京东的合作,为何还有16家银行的高管前来捧场?(中企哥列了名单,大家感受一下:上海银行、华夏银行、北京银行、渤海银行、广州银行、北京农商行、江苏银行、天津银行、徽商银行、桂林银行、哈尔滨银行、包商银行)。

对此,京东金融首席执行官陈生强在表示,京东金融将把过去三年打造的金融科技能力开放给金融机构。也就是说未来三年,京东金融在to B市场的主要服务对象将是金融机构。这个战略决定对于京东金融来说是瞄准了新的战略据点,组装弹药展开进攻。

也就是说,银行将不仅是京东的重要合作伙伴,也将会成为 to B端的重要客户。根据战略合作协议,银联与京东将在移动支付产品创新、联名卡、大数据应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作。

移动支付的2C市场被支付宝(淘宝)与财付通(微信)的场景支付霸占,其它公司已经很难有发挥空间。京东金融虽然一直靠京东的电商平台给京东白条带来流量,但未来发力2B市场,走金融+技术的路线会成为更好的战略选择。

在一份毕马威《2016中国领先金融科技公司50强》的报告中,曾分析到金融领域的很多痛点需要通过领先技术的应用去实现突破,而当前金融科技在大数据及数据分析、机器学习、云服务、人工智能等核心技术领域的都已获得突破进展,比如大数据分析和管理有望全面接替人工信审流程;支付结算方面,支持包括生物特性在内的多样化移动支付也呈现多样化趋势。而全球非营利金融组织Efma的一份报告《2017世界金融科技报告》显示,越来越多的传统金融机构在努力寻求创新以应对Fintech的挑战,60%的企业表示愿意将Fintech企业当作潜在的合作伙伴。

在这次合作后,中国银联将与京东金融共同制定银联品牌联名卡,银联发卡成员机构都可通用。其实,早在过去两年中,京东金融就分别与中信银行、光大银行合作过联名信用卡。同时,为这两家银行做了风控和客户管理解决方案。说到风控,传统金融银行有着天然优势,京东不想与传统银行在正面战场展开竞争,而是希望通过自己在电商平台和物流平台的管理经验,利用场景和数据优势识别客户、管理风险。

陈生强认为,金融科技本身是为广大的金融机构、非金融机构提供服务,致力于提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。

目前,京东金融为银行提供的金融+产品解决方案有三大块。分别涉及银行的数据风控、核心业务和营销渠道。在营销渠道中,京东金融将和银行一起做直销银行解决方案,以及精品商城业务。

而在核心业务解决方案中,京东将开放信贷平台和财富管理服务。这应该是京东在金融+科技中最容易布局的业务。京东商城积累了大量中小商家,这些商家常常因为资金周转会有借贷需求,而却因为规模过小,财务信用统计不合规等问题被传统银行排除在外。京东金融现在可以利用这些商家在京东商城和京东自建物流体系上留下的海量信用数据,进行评估,做信用分级,并把优质客户提供给银行。其实,已经有很多互金创业公司在做这方面的技术开发,也就是征信服务。但是,京东金融内部高管在接受《中国企业家》杂志社采访时表示,京东只提供技术支持,不会介入到客户逾期、违约等后续服务中。

支付是行业基础设施,而技术创新则具有长期价值。占领移动支付入口意味着流量路口、大数据、用户黏性、资金流、用户体验等等,这一切代表一家金融企业核心竞争力的关键词。

未来三年,如何把三大战略解决方案更迅速得落地,并得到银行业的认可,是京东金融能否在移动支付领域攻下一城的关键。

附京东金融首席执行官陈生强发言:

今天,京东金融有幸与中国银联达成战略合作,我们相信这将是影响整个行业的事件。过去多年,我们和中国银联保持着非常良好的合作关系,现在,双方以开放的格局将携手在支付创新、银行卡服务、大数据技术、海外支付、农村金融等领域展开全面深入的合作。感谢中国银联对京东金融的信任,也感谢时总对我们的认可。我相信,双方的全面深入合作,将推动支付行业的更多创新,在更大范围的金融服务市场创造新的格局。

经常有行业里的朋友问我,你觉得支付市场的格局是否还会发生变化。我也在思考,用户永远会选择更好的支付体验,行业永远会拥抱更好的支付技术。

大家还记得,几年前我们还习惯性掏出钱包用现金付款,这两年大家开始对着二维码扫一扫就完成支付。但是现在,使用银联云闪付,直接手机往上一贴就能完成。所以我在想,以后应该连手机都不用拿出来,在商户那儿用手摸一下、或者眼睛一眨,甚至什么都不用做,就能完成了支付。

科技行业有一句话说,我们总是高估未来两年发生的变化,而低估未来十年发生的变化。在新科技的快速变革中,未来技术的进步对于支付行业的改变也许是我们所有人都难以想象到的,用户的需求在变,技术在变,市场格局也会变。所以,现在支付市场格局未定。

今天,我们携手中国银联,双方都看到了支付的未来和前景。支付是金融业务的基础设施,连接了金融服务的方方面面,也是我们对用户提供的最直接的服务。我们将一起在支付、风控、用户服务等方面推动技术和商业模式上的创新,让金融市场参与者降低成本、提升效率,同时,为客户提供极致、安全的支付体验。我相信,在技术创新和开放的心态下,支付市场一定会产生新的变局。

京东金融从成立之初就十分重视对技术的投入,并将技术作为战略发展的核心。中国银联是全球领先的支付品牌,也是全球发卡量最大的卡组织,为我国银行卡产业作出了巨大的贡献,中国银联也十分重视对技术的投入,这一点和京东金融的战略不谋而合。更重要的是,中国银联与京东金融在服务社会、服务民生、服务客户方面,有着共同的责任和理念,我们都愿意以开放的心态去拥抱市场变化,拥抱新技术。

刘总曾经说过,京东在电商领域探索了十几年,对消费者有深刻的理解,我们坚持搭建仓储配送体系,在基础设施建设上做了巨大的投入,这些都是为了让用户得到极致的消费体验,我们坚持做最苦最累的活儿,因为那是具有长期价值的事。现在,我们做金融服务,也坚持把用户体验放在第一位,始终坚持以风控为核心,更看重长期价值和社会价值。

因此,我们把京东金融打造成开放的生态,通过金融科技的实践,把现有的七大板块,包括供应链金融、消费金融、财富管理、支付、保险、证券、众筹这一系列能力输出服务金融机构。我觉得这个模式正确的说法应该是“金融+互联网”,而不应该是“互联网+金融”,主跟辅之间的关系实际上是不一样的。

接下来,中国银联将与京东金融在支付创新、银行卡服务、大数据技术等领域全面深入的合作,包括:双方快速推动支付领域的技术创新、商业创新,着眼下一代的支付产品;双方共同定制标准联名卡产品,服务银联发卡成员机构;同时,共同推动农村电商和配套金融服务;积极探索海外支付市场布局;以及在大数据技术和风控领域进行深入合作。

最后,今天我们看到了金融机构与金融科技的巨大合作潜力,我们期待双方能以更大的格局,携手为支付市场带来更大的变局!

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