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马明哲看不起银行:靠红利躺着吃饭 没理由做不好(2)

2013-03-11 09:38 | 作者: 来源:理财周报 明哲 红利 不好 理由 银行

马明哲打开的那扇门和关上的那扇门

分析马明哲以及平安银行,必然要关注自由市场下的另三个对象:招商银行、民生银行,以及兴业银行。

招商银行是个人及零售业务最优秀银行;

民生银行是把时代把握得最好的银行;

兴业银行而是对后台优势输出与资源整合最好的银行。

这三者的市值分别是2354亿、2385亿和2503亿。民生银行和兴业银行的崛起源于时代的重大变化:创新社会以及创新产业的形成与推动。

而在这两年的竞争中,以个人零售业务为核心竞争力的招商银行被民生银行和兴业银行不可思议的超越。

比如民生银行2010年资产总额仅为1.88万亿,2011年为2.22万亿,2012年则冲到3.21万亿左右;兴业银行2010年资产总额1.84万亿,2011年2.4万亿,2012年3.23万亿。两者皆与招商银行之差均可忽略不计。

平安银行与招商、民生、兴业尚不处同一等级。其2010年资产总额才7276亿,2011年1.25亿,2012亿冲至1.6万亿,只处于第二梯队的上游。

深发展未并入平安银行之前,银行的业务模式与其它银行并无本质区别。而进入平安集团体系后,被纳入金控平台,业务的专注方向调整为整合平安平台系统资源,这大大削弱了平安银行作为公共银行的开放性。

这一放一收,使平安银行的产业战略和竞争力发生了重要改变。事实上,从周五平安银行的新闻发布会得到佐证。从原民生银行挖来担任平安银行行长的邵平表示,“平安银行与其他银行都不一样,差异化程度非常高。”

有一点可以确认,马明哲绝不会关起门来办一家平安系统的平安银行。那么,马明哲何时打开自由市场、自由竞争的平安银行大门,是一家非常值得关注的时间点。

而且有一点可以肯定,马明哲在让平安银行重回公共银行之时,应在完成平安银行对平安集团模式完全适应之后,以及摸索到可以把平安集团模式引入公共市场之时。市场值得期待那个时点的出现。

 

半年前,马明哲在平安集团业绩发布会上表示,未来8到9年,“保险、银行、投资”三大业务对集团的贡献达到三分天下。

当时平安集团的半年报显示,在其现阶段的业务板块结构中,保险利润的贡献度占到60%,银行约为30%,投资(信托、证券、基金等)仅为10%左右。

在马明哲的金控版图中,平安银行到底是怎样的角色?

新的平安银行已经梳理出贸易融资、信用卡和小微金融作为三大重点业务战略。管理架构也进行了重新划分,区域事业部制,代替以前以分行为单位管控的模式,划分为华北、华东、华南、西南四大区域。

就在平安集团掌控的这半年,新平安银行经历了轰轰烈烈的高管大换血。

平深恋正式收购不到2个月,原平安银行董事长肖遂宁,行长理查德·杰克逊双双离职。

2012年9月24日,平安银行发布公告,聘任邵平为平安银行股份有限公司行长,拟选举孙建一为董事长。2013年初,来自民生银行的赵继臣、孙先朗、张金顺紧随着加入平安银行,三人分别管理风险条线、运营和财务、科技和人事。

至此,原深发展高管团队仅剩主管公司业务的胡跃飞一人,而平安银行形成“一正八副三行助”的新高管格局。其中,行长是邵平,副行长队列包括胡跃飞、陈伟、冯杰、吴鹏、叶望春、谢永林、赵继臣、孙先朗,行长助理陈蓉、都江源和张金顺,分别来自原深发展、原平安银行和民生银行。

2月份,高管架构再次震荡。广发银行原副行长蔡丽凤加盟平安银行,担任副行长,分管零售银行业务。

“在列车高速行驶的路上换轮子,这是马明哲在之前的内部会议上说的,他的理念就是,不管花多少钱挖来的,不管任职时间多长,只要违背他的意图,必须让人走。”一个平安银行离职中层表示:“和平安高层谈论,大家都认为,马明哲骨子里是看不起银行的。”

他表示:“马明哲经常说,银行的人是躺着吃饭的,证券的人是坐着吃饭的,我们保险的人,是跑着吃饭的。”银行是做收行业红利,没有理由做不好。

“做保险出身的马明哲,认为只有保险才是最社会化的。”一个不愿公开姓名的平安中层透露。

对于未来的平安银行,是成为依托集团资源的内部银行,还是继续向市场开拓的银行。刚加入平安银行4个月的新行长邵平的答案是:“向市场开拓。”

“一正九副三助理”结构下的未来

平安银行处于战略突破点上,此时的外部环境,已经出现巨大变化。

一度以招行、中信、浦发三家占据股份制银行前三的局面已经打破。民生、兴业两家银行迅速崛起。

以净利润为例,2011年,招行、中信银行分别以362亿元、308亿元的净利润位列股份制银行前两位,但总资产规模少于浦发银行4200亿元的民生银行,反以279亿元的净利润,超越浦发银行,位列第三。

资产总额方面,民生银行与兴业银行,2011年分别突破2.2万亿、2.4万亿,与招商银行的差距分别不足6000亿元、4000亿元。而在四年前,兴业银行和民生银行的资产总额为10208.99亿元、10544亿元,招商银行则为15717.97亿元。

“招行本来在个人业务上是做得最优秀的银行,但是民生和兴业是把握这个时代最好的银行,知道这个时代需求,懂得充分利用技术。”一位资本市场资深投资者称。

平安银行整合彻底收官后,股份制银行的竞争格局注入新的想象。

去年9月,平安银行将原民生银行副行长邵平引入,随后又有3位高管从民生空降。此前,平安银行已经引入民生零售银行部原总经理、“商贷通”创始人郭世邦任小微金融事业部总监。在多名内部人士看来,这是平安集团欲把平安银行打造成第二个民生。

不可否认的是,平安银行奋起直追小微业务,而小微一向是民生银行的金牌业务。

“我们今年相当多的资源向小微业务发展。经过前面下半年、去年一年的准备工作,包括产品的准备、区域的调研,今年小微增长势头呈现出来。”平安银行副行长谢永林说。

据了解,为了把更多资源向小微企业倾斜,平安银行以往大份额业务占比的房贷业务已在今年2月份收缩。

“平安是不是想copy民生?绝对不是!”邵平在发布会上直言。

“因为平安银行是服务集团综合金融战略的。这个定位,和市场上老大哥,以及其他银行定位不一样。我们也设事业部,但我们事业部未来的经营模式跟市场上的有很大区别。目标市场、战略和前景也不一样。”邵平最后强调:“我们是平安特色,平安模式,我们学习和借鉴老大哥银行非常优秀的管理理念,经营方法,但是我们一定把别人好的东西消耗,融会贯通形成自己的东西。我们的做法一定是在市场上,差异化程度非常高。”

尽管如此,平安银行在追赶同业方面,难免心急。

目前,在七家上市股份制银行中,平安银行的资产规模、网点数量、净利润几乎全部排名靠后,要想赶超同业,对平安银行而言并非易事。“你在发展,别人也在发展,不会停下来等你。”平安银行董事长孙建一在去年股东大会上说。

去年市场传出平安信托私人财富管理团队或整合入平安银行的消息,被认为是平安集团欲迅速填补平安银行私人银行的空白之举。

近年来,各股份制银行纷纷抢滩私人银行,而平安银行始终没有自己的私人银行。与此同时,同在平安集团旗下的平安信托,其财富管理团队高净值客户数量过万,资产管理规模达亿。

如今整合计划虽然暂时搁置,据平安信托人士称,并不代表这一安排已完全放弃,具体细节都要等高层敲定后再观后效。

“我行的私人银行正在筹备中。”平安银行相关人士透露。

之前高度关注而且中国绝无仅有的“一正九副三助理”构架,承载着马明哲的巨大想法。而作为公众投资人,需要勇敢地判断它。

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